Koszyk na Black Friday już pełny, płacisz BLIK Płacę Później i zastanawiasz się, czy nie rozbić tego na raty. Klienci Banku Millennium mogą to zrobić: zakup online powyżej 300 zł dzielą na 3, 6 lub 12 rat bez prowizji. Haczyk? Odsetki 14,5 proc. rocznie liczą się od dnia zakupu, a nie od końca odroczenia.
Od kiedy bank liczy odsetki?
Przeczytałem komunikat banku dwa razy, bo to zdanie łatwo przeoczyć. Odsetki są naliczane od dnia zakupu, a nie od momentu, w którym wybierasz raty, ani od dnia, w którym kończy się okres odroczenia. Oprocentowanie jest stałe i wynosi 14,5 proc. w skali roku. Prowizja za udzielenie finansowania wynosi 0 zł.
W praktyce zwlekanie z decyzją nic nie daje. Bank Millennium pozwala rozłożyć płatność na raty jeszcze w trakcie zakupów albo później, z historii transakcji BLIK Płacę Później w aplikacji. Jeśli zrobisz to kilka dni po zakupie, odsetki i tak liczą się od dnia, w którym zapłaciłeś za koszyk.
Ile kosztuje 1000 zł rozłożone na trzy raty
Najlepiej widać to na przykładzie z noty prawnej banku. Kredyt na 1000 zł spłacany w 3 miesięcznych ratach kosztuje 24,32 zł i całą tę kwotę stanowią odsetki. Razem oddajesz 1024,32 zł: dwie raty po 341,42 zł i ostatnią, wyrównującą, 341,48 zł. RRSO wynosi 15,5 proc.
Bank podaje wyliczenie tylko dla trzech rat. Przy 6 lub 12 ratach pożyczasz pieniądze na dłużej, więc odsetek będzie więcej. Dokładną kwotę zobaczysz w harmonogramie spłat, który aplikacja pokazuje przed potwierdzeniem. Warto ją zestawić z przykładem z noty.
Kiedy lepiej spłacić całość w terminie odroczenia
Raty to wybór, a nie obowiązek. Usługa nadal pozwala oddać pieniądze jednorazowo po okresie odroczenia, a odsetki 14,5 proc. bank podaje jako koszt finansowania właśnie w opcji ratalnej. Zasady samego odroczenia opisuje Cennik usług – płatności BLIK na stronie banku.
Przed Black Friday zadałbym sobie jedno pytanie: czy w terminie odroczenia będę miał na koncie całą kwotę? Jeśli tak, raty tylko dokładają kosztów. Jeśli nie, rozłożenie zakupu daje przewidywalny harmonogram i stałe oprocentowanie. Pamiętaj też o progu: zakup musi przekraczać 300 zł, więc mniejszej płatności na raty nie podzielisz.
Kto może skorzystać i z kim podpisujesz umowę
Opcja ratalna jest dla osób, które mają już limit BLIK Płacę Później, oraz dla tych, które dopiero aktywują usługę. Bank udostępnia ją stopniowo, więc nie każdy zobaczy ją w aplikacji od razu. Sama usługa BLIK Płacę Później działa w wybranych bankach w Polsce. Bank Millennium jako pierwszy na rynku pozwala rozłożyć ją na raty.
Warto wiedzieć, kto pożycza pieniądze. Umowę kredytową zawierasz z Polskim Standardem Płatności, a Bank Millennium działa jako pośrednik kredytowy. Korzystanie z limitu wiąże się z odpytaniem baz BIK i sprawdzeniem zdolności kredytowej.
Jak rozłożyć zakup na raty w aplikacji
- Wybierz płatność BLIK Płacę Później powyżej 300 zł. Możesz to zrobić w trakcie zakupów online albo później w historii transakcji w aplikacji Banku Millennium.
- Wskaż liczbę rat: 3, 6 lub 12.
- Przeczytaj warunki finansowe i harmonogram spłat.
- Potwierdź decyzję kodem PIN w aplikacji.
Cały proces odbywa się cyfrowo, w aplikacji. Przed wpisaniem PIN-u sprawdzam w harmonogramie całkowitą kwotę do zapłaty. To ona, a nie wysokość pojedynczej raty, pokazuje, ile naprawdę kosztuje zakup.
